대환대출이란 저축은행, 캐피털, 카드론, 현금서비스, 대부업 대출 등 고금리 대출을 이용 중이라 과도한 이자 및 원리금 부담으로 정상적인 생활이 어려운 상황에 놓은 분들이 시중은행 및 외국계 은행, 신용대출 또는 햇살론 사잇돌 대출 등 금리가 더 낮은 대출로 전환하는 것을 말합니다.
대환대출은 고금리 대출을 저금리 대출로 변경, 매월 내야 하는 이자 및 원리금을 줄이거나 절약하여 정상적인 생활로 돌아가게 하는데 그 목적이 있습니다.
많은 국민이 수백만 원 빚으로 고통받고 있습니다. 어떤 청년은 2017년에 빌린 100만 원을 여전히 갚지 못해 이자만 225만 원을 낸 사례도 있습니다. 애초에 애초에 신용이나 담보가 제대로 없어 최대 20%의 고금리 이자를 내면서 생긴 악순환입니다. 그러니 기회가 된다면 무조건 대환을 통해 저금리 대출 상품으로 갈아타셔야 합니다.
① 대환대출은 왜 해야 할까요?
대환 대출을 하면 어떤 효과가 있을까요? 당신이 5000만 원을 빌리고 5년 간 갚는다고 가정해 봅시다. 돈을 갚는 방식은 원리금 상환 방식과 만기 상환 방식 2가지가 있습니다. 각 사례에 맞게 계산해 보겠습니다.
1. 원리금 상환 방식 대환대출 효과
당신이 원리금 상환 방식으로 15% 고금리 대출을 받았습니다. 그럼 월에 약 118만 원, 5년 간 총 7,136만 원을 갚게 됩니다. 이를 3.8% 저금리 상품으로 바꾸면 월에 91만 원, 총 5,479만 원으로 5년 간 총 1,657만 원을 아낄 수 있습니다. 물론 대환이라는 게 대출 중간에 바꾸는 거라 온전히 줄어들진 않겠지만, 월 납입금 주는 것까지 생각하면 얼마나 큰 효과가 있을지 짐작할 수 있을 것입니다.
2. 만기 상환 방식 대환대출 효과
만기 상환 방식의 경우 원리금 상환 방식에 비해 드라마틱한 차이는 없지만, 500~600만 원을 아낄 수 있는 것만 해도 얼마나 큰 혜택일까요? 게다가 이자율을 15%로 잡아서 그렇지 대부업 대출의 경우 20%가 넘는 대출도 허다하기 때문에 대환대출을 할 수 있다면 최대한 이용하는 것이 필요합니다.
3. 대환대출 사례
연봉 3700만 원 직장인 생활 2년 32세 남자의 대환대출 사례에 대해 알아보겠습니다. 이 분이 가지고 계셨던 기존 대출은
- 카드론 1400만 원, 13.5%
- 햇살론 1000만 원, 9.8%
- 대부업 대출 600만 원, 23.9%
- 현금서비스 400만 원, 17.9%
총부채는 3400만 원 정도였고 아직 연체기록은 없었습니다. 안타깝게도 2, 3 금융권 대출을 먼저 사용하셔서 시중은행에서 대출이 나오지 않는 상황이었는데, 대출 상담한 후 은행에서 3700만 원, 3.5% 대출을 받아 기존 빚은 한 번에 청산하시고 하나의 대출만 남기셨습니다.
매달 생활이 빠듯하고 늘 돈이 부족한 상황이셨는데, 숨통이 트이게 됐다고 참 좋아하셨습니다.
② 전라북도 더불어행복론
신용회복위원회 정부지원 대환대출 상품은 지역마다 조건을 다르게 제공하고 있습니다. 전라북도는 더불어행복론입니다.
1. 대출 최대한도 및 금리 : 1,500 만 원 / 2.0 ~ 3.5 %
- 총 대출기간 (상환, 거치)(단위 : 년) : 5 (상환 5, 거치 0)
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환
2. 대출 대상 : 채무조정자
- 전라남도 거주자
- 신용회복지원을 받아 6개월 이상 변제 계획을 성실하게 이행하거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 자
- 서비스 제공 지역 : 전라남도
3. 신청 방법
- 신용회복위원회 전국 지부
- 서민금융통합지원센터 방문
4. 우대 금리 / 가산 금리 조건
- 대출금리는 자금용도와 채무조정 변제금 상환기간 등에 따라 다르게 적용합니다.
- 기초생활수급자, 1~3급 중증장애인, 만 70세 이상 고령자 기본금리의 70%를 적용합니다.
- 대출 신청일 기준 2개월 이내 신용 교육원 온라인 교육 이수자의 경우 0.1% p 우대금리가 적용됩니다.
5. 문의하려면?
- 신용회복위원회 상담센터 : 1600-5500
- 사이버지부 상담 : cyber.ccrs.or.kr
이상으로 전라북도에서 제공하는 채무조정자를 위한 고금리 대환대출 더불어행복론에 대해 알려드렸습니다. 전라북도에 사시는 분들 중 고금리 때문에 고생하시는 분들이 저금리로 잘 전환해서 삶이 나아지길 기회가 되길 바라겠습니다.