대환대출이란 저축은행, 캐피털, 카드론, 현금서비스, 대부업 대출 등 고금리 대출을 이용 중인 사람이 더 낮은 금리의 대출로 바꾸는 것을 말합니다. 높은 금리 상품은 과도한 이자 및 원리금 부담으로 정상적인 생활을 어렵게 합니다. 그래서 이런 분들은 반드시 시중은행 및 햇살론 사잇돌 대출 등 금리가 더 낮은 대출을 찾아 전환하는 것이 좋습니다.
대출 기준은 현실적이고 무자비합니다. 상황이 나빠 더 돈이 필요한 사람은 신용이 안 좋아 높은 이자를 내는 경우가 많습니다. 반면에 돈이 많고 담보도 있어 신용이 좋은 사람은 금리도 낮게 돈을 빌릴 수 있습니다. 그래서 돈을 빌려주고 이자 받는 사업은 자본 논리대로 놔두면 불평등이 심화됩니다. 그래서 대환대출의 목적은 고금리 대출을 저금리 대출로 변경, 어려운 상황에 놓인 사람들이 매월 내야 하는 이자 및 원리금을 줄여 정상적인 생활로 돌아가게 하는 데 있습니다.
정부는 여러 지원을 통해 이런 양극화를 막기 위해 노력하고 있습니다. 이는 이런 문제가 심화되어 생길 사회적 비용을 사전에 막고자 함입니다. 그러니 부담 없이 정부 지원을 받아 정상적인 생활로 복귀하시기 바랍니다.
반드시 대환을 해야 하는 기존 대출
1. 카드론 대출
카드회사는 은행 계열이 많습니다. 그래서 카드론을 받으면서 은행에서 대출받는다고 착각하시는 분이 많습니다. 그러나 이는 사실이 아닙니다. 전업 신용카드사든 은행 계열이든 일반적으로 10~23% 사이 이자를 내야 하는 고금리 상품입니다.
2. 캐피털 대출
캐피털은 신차 구매 같은 할부 금융에 많이 사용됩니다. 이때는 담보도 명확해서 3~5% 정도 비교적 저금리로 이용이 가능합니다. 그러나 담보물 가치가 떨어지는 중고차 할부나 직장인 신용 대출만 가도 10~23.9%로 높은 이자를 내야 해 대환대출이 필요한 상품으로 볼 수 있습니다.
3. 저축은행 대출
저축은행 대출은 캐피털 대출과 금리나 상환기간 등은 유사합니다. 그러나 일반적으로 캐피털보다 한도가 높아 매월 갚아야 하는 돈이 부담일 수 있습니다. 그래서 캐피털과 저축은행 대출을 많이 쓰다 보면 본인 급여의 50~80%를 상환하는 경우도 많습니다. 대출 한도가 높다고 덜컥 대출을 실행하면 안 되는 이유입니다.
4. 현금 서비스
현금 서비스는 신용등급을 망치는 주요 원인입니다. 많은 사람들이 이번 한 번만 유혹에 빠져 처음 시작하는데, 워낙 편해서 추가로, 지속적으로 이용하게 됩니다. 그렇게 3-4건만 이용해도 시중은행 및 모든 2 금융권 대출 이용에 제한이 생기고, 그 서비스를 제공한 카드회사의 카드론 한도도 축소됩니다. 그러니 정말 필요한 상황이 아니라면 현금서비스는 최대한 피해야 합니다.
5. 대부업 대출
대부업 대출은 고금리 대출의 끝판왕입니다. 최소 24% 정도 고금리입니다. 만약 당신이 2,000만 원을 대부 업체에 빌리면, 5년간 3,452만 원을 내야 합니다. 2,000만 원 빌린 대가로 1,452만 원 이자.. 원금을 같이 갚아도 이 정도 수준입니다. 그러니 대부업 대출 말고 다른 저금리 정책 대출을 이용할 수 있는지 반드시 알아보길 추천드립니다.
꼭 해야 할 대출 상품 비교, 서민금융진흥원 (준정부기관) 맞춤 대출 서비스 활용하기
햇살론 15 : 최소한 기준만 충족하면 은행 대출 지원
소득도 적고 가진 담보도 없어 은행 대출을 못했나요? 갚을 능력이 안되는 사람에게 돈을 빌려주지 않는 은행 입장도 있지만, 그렇다고 무턱대고 2 금융권이나 대부 업체부터 가는 건 추천하지 않습니다. 이런 사람들을 대상으로 정부에서 대출 지원을 하고 있습니다. 햇살론 15, 알아보겠습니다.
지원 대상
햇살론 15는 일반 보증과 특례 보증 2가지로 나뉘어 있습니다. 일반 보증은 은행에서 신청하고 특례 보증은 서민금융진흥원 센터에서 신청할 수 있습니다. 일반 보증과 특례 보증은 대출 금리나 기간 등은 동일하나 대출 한도가 다릅니다.
1. 특례 보증
은행의 표준화된 심사에서 지원 받기 어려운 분들을 위해 서민금융진흥원 지원
- 급여 현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농축산 임어업 종사자 중 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 분
특례 지원은 신용 정보만 아니라 대면 상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지 및 계획 등을 심사하여 결정합니다. 정성적인 기준이 딱 정해져 있는 것이 아니라 먼저 센터를 방문해 신청해 보시면 좋겠습니다.
2. 일반 보증
일반 보증은 은행 대출과 비슷하다고 보시면 됩니다. 은행을 통해 상담 받을 수 있습니다.
햇살론 15 특징
햇살론 15는 반복 이용이 가능합니다. 많은 정부 지원 정책들이 한 번 이용하면 다시 이용하지 못하는 것과 달리 햇살론 15는 상환 완료 후에도 또 이용할 수 있습니다. 그리고 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 사람에게 1회 한도로 추가 대출도 실행합니다. 추가 대출 범위가 정해져 있지만, 또 할 수 있다는 것이 얼마나 큰 이점인지 대출을 해본 사람만 알 수 있습니다. 게다가 내 부채 상황이나 재정이 나아졌다면 최초 적용 금리에 0.5% 우대합니다. 금리 자체가 15.9%에서 15.4%로 여전히 높지만, 불법사금융 대출로 고통받고 있다면 이것만 해도 엄청난 희소식입니다.
대출금 갚느라 힘드신 분들에게 도움이 되었길 바랍니다. 정부에서 다양한 정책을 통해 고금리 대출로 고생하는 사람들을 지원하고 있습니다. 홀로 고민하지 마시고 신용 부채 관리 컨설팅을 받아 더 나은 삶으로 한 걸음 나아가길 바라겠습니다.