요즘 대출받을 일이 있어 은행에 들렀다가 우연히 내 신용 등급 및 신용 점수를 알게 되었다. 평소 궁금하긴 했지만 막상 알아보려고 하니 어떻게 해야 할지 몰라 미루고 있었는데 아주 간단하게 알 수 있었다.
평소 금융거래 시 대출 여부나 금리 산정 등 주요한 기준점이 되는 개인 신용 등급, 신용 점수이니 평소에 점수 관리 및 체크해 두는 것이 좋다.
토스나 카카오뱅크 같은 금융 플랫폼에서도 간단하게 신용 등급이나 점수를 확인할 수 있다. 그러나 정확도가 높지 않은 편이기 때문에 되도록 ‘나이스 지키미 또는 올크레딧’ 사이트 이용해서 알아보는 것이 좋다. 각 사이트마다 조금씩 차이가 있긴 하지만 대체적으로 비슷하기 때문에 편한 곳 한 군데만 알아두면 된다.
신용 점수 및 등급 확인하는 방법
우선 네이버 검색창에 “나이스 지키미” 또는 “올크레딧”이라고 검색하면 해당 홈페이지가 나온다. 그럼 그곳에 들어가 회원가입 후 로그인을 한다. 그리고 오른쪽 상단에 보면 작게 본인 신용 정보 조회 메뉴가 보인다. 클릭해서 들어가면 바로 무료로 나의 신용 등급 및 신용 점수를 알아볼 수 있다.
예전에는 신용 점수를 금융기관 이용 시 주로 조회 목적으로만 활용했다. 그러다가 2011년부터는 개인신용평가회사(CB)로부터 제공받은 정보를 바탕으로 1금융권 은행만 아니라 저축은행, 캐피털, 보험사 등 제2금융권과도 연계하여 다양한 업무를 볼 수 있게 되었다.
그래서 굳이 번거롭게 여러 회사를 방문하지 않아도 온라인으로 모든 절차를 진행할 수 있어 편리하다. 물론 아직까지 서비스가 제한적이지만 조만간 더욱 활성화될 전망이다.
신용 점수 및 등급 올리는 방법
신용 점수는 돈을 빌리고 갚는 과정을 전체적으로 평가한다. 과거의 거래 내역도 살피고, 현재 대출 그리고 소득 등 경제 능력도 판단한다. 그래서 이를 바탕으로 1~1,000점으로 신용 점수를 나타낸다. 그럼 어떻게 해야 신용 점수를 올릴 수 있을까?
1. 신용은 약속! 연체는 금물!
- 통신비, 공과금, 건강보험료, 세금 등 연체하지 않는다. 소액이라도 연체가 되면 신용 점수에 반영이 될 수 있다. 신용은 상대방을 신뢰할 수 있는 정도이기 때문에 약속은 어기는 것은 좋지 않다.
- 연체 금액이 30만 원 이상 → 연체 일수가 30~90일 미만
단기 연체로 분류돼 1년간 신용점수에 반영 - 연체 금액이 100만 원 이상 → 연체 일수가 90일 이상
장기 연체로 분류돼 5년간 신용점수에 반영
- 연체 금액이 30만 원 이상 → 연체 일수가 30~90일 미만
- 특히 공공요금은 성실하게 납부해야 한다. 사회 초년생, 전업주부, 고령자는 카드 사용이나 대출 같은 금융거래 활동이 부족하다. 그래서 국민연금, 건강보험료, 통신료, 전기나 수도, 가스비 등 공공요금을 잘 납부해 신용점수를 올릴 수 있다.
- 연체 없이 6개월 이상 납부하면 성실납부 가점이 나온다.
2. 계획적인 대출 거래로 위험을 관리
- 돈을 빌릴 때에는 내가 갚을 수 있는지 미리 계산한다. 그리고 빌린 돈에 대한 이자를 절대! 연체하지 않는다.
- 대출금이 많다고 무조건 점수가 떨어지지 않는다. 대출금이 커도 연체 없이 꾸준히 이자를 갚고, 대출 기한 후 원금을 상환하면 신용 점수가 깎이지 않는다.
- 적은 금액의 대출을 여러 번 받으면서 갚는 것은 피해야 한다. 당장의 신용점수 변동에 영향은 없지만, 현재 자금 사정이 넉넉하지 않아 돌려 막는다는 부정적인 인식을 줄 수 있다.
3. 소비는 과도하지 않고 소득 수준에 맞게!
- 본인 소득 수준에 맞지 않는 신용카드 남발은 신용 점수 하락의 요인이 될 수 있다.
- 적당한 신용카드 사용은 금융거래 이력이 쌓여 신용점수에 긍정적인 영향을 주기도 한다.
- 신용카드나 체크카드를 6개월 이상 꾸준히 50만 원 이상 사용하면 안정적인 지출 관리 이미지를 줄 수 있다.
4. 대출은 안전하게
누구나 은행에서 대출을 받고 싶다. 그러나 상황이 여의치 않을 수 있다. 그럼에도 최대한 안전한 대출을 찾아야 한다. 정부 정책 대출을 살피는 것이 중요하다.
- 시중 1-2 금융권 은행도 소액 대출을 제공하고 있다. 현금 서비스나 카드론 이용하기 전에 이런 대출이 가능한지 먼저 살펴봐야 한다.
- 제3금융권이나 대부 업체를 한 번 이용하면 제1금융권 대출이 제한될 수 있다. 그러니 처음부터 시도도 안 하는 것이 좋다.
- 대출은 반드시 비교해서 진행해야 한다. 현재 자신의 상황에 가장 적합한 대출을 찾아보는 노력이 필요하다. 그러나 나는 시간도 없고 정보도 없어서 어렵다면? 서민금융진흥원에서 제공하는 맞춤 대출 비교 서비스를 추천한다.
- 꼭 해야 할 맞춤 대출 상품 비교 서비스, 알고 계시나요?
- 서민금융진흥원은 준정부 기관이라 믿고 상담을 받을 수 있습니다.