20대 취업 준비생입니다. 주변 이야기를 들어보니 신용관리를 지금부터 잘해야 나중에 대출받을 때 유리하다고 하는데, 왜 그런지 궁금합니다.
코리아크레딧뷰로(KCB) All Credit 홈페이지 Q&A 중
신용은 경제 용어로 보면 단적으로 채권, 채무 관계를 말한다. 상품의 매매, 서비스 계약 등 사회에서 이루어지는 거래에 대한 약속을 얼마나 잘 지키는지 평가한다. 그래서 신용이 높은 사람에게는 물건의 값을 일정한 기간 뒤에 내게도 해주고, 돈도 더 쉽게 빌려준다.
❶ 신용 평가 방법 변경 : 등급 ➔ 점수
자본주의 사회에서는 신용이 중요하다. 특히 금융 영역에서 신용이 높아야 할 수 있는 일이 많다. 그래서 과거부터 신용 등급을 나눠 개인의 신용을 평가했다. 신용 등급에 따라 개인에게 빌려줄 수 있는 돈의 크기나 이자를 나눴다. 신용 등급이 좋으면 더 많은 돈을 더 낮은 이자에 빌려주고, 신용 등급이 낮으면 더 적은 돈을 더 높은 이자에 빌려야 한다. 이런 신용 등급이 20201년 1월 1일부터 신용 점수로 변경되었다.
이는 금융위원회의 개인 신용 평가 체계 종합 개선 방안의 일환으로 ‘대출 문턱 효과’를 개선하기 위함이다. 그 방법은 기존 신용 등급 1~10등급을 폐지하고, 신용 점수 1~1000점를 신설해 신용 판단의 척도로 활용했다. 신용 등급으로 평가하면 같은 등급 내에서 나눠지는 차이를 제대로 반영하기 어렵기 때문이다.
이에 따라 올크레딧(KCB)에서 제공하는 신용 정보의 평가 기준도 새로운 개인 신용 평가체계로 2020년 12월 28일 변경했다. 만약 자신의 신용이 궁금하면, 이제 등급이 아닌 점수를 확인해야 한다.
❷ 신용 평가 점수 올리기 : 신용 성향 분석 참여
이렇게 중요한 신용 평가 점수를 올릴 수 있는 방법이 있을까? 가장 간단한 방법을 알아보겠다. KCB에서 운영하는 AllCredit 홈페이지↖︎ 방문하면 신용 성향 분석을 진행할 수 있다.
- 신용관리 ▶︎ 신용 성향 설문
신용 성향 설문은 참여 결과를 머신 러닝 기법으로 분석하여 신용 평가에 반영한다. 이는 올크레딧(KCB)과 서울대학교가 공동 연구해서 개발한 새로운 신용 평가 방법이다. 설문 결과를 통해 회원의 자기 통제, 위험 감수 등의 심리 성향을 파악한다.
❷-1 신용 성향 설문 참여 방법
- ‘설문 참여하기’ 버튼 클릭(로그인 필요)
- 20분 정도 시간 소요
- 1부 25문항, 2부 89문항 총 5페이지로 구성
❷-2 신용 성향 설문 주의 사항
- 제한 시간을 초과하면 자동 종료된다.
- 제한 시간은 페이지당 5분
- 설문을 끝내면 12개월 동안 재응답은 불가하다.
제한 시간이나 설문을 다시 하는데 12개월의 시간을 두는 이유는 무엇일까? 이는 신용 성향 질문을 너무 오래 고민하고 답변하면, 제대로 된 성향을 측정하기 어렵기 때문이다. 질문을 보고 바로 떠오르는 나의 성향을 객관적으로 답하기 위해 시간제한을 두었다. 그리고 질문이 정답이 있는 게 아니다. 그래서 솔직하게 제출하는 것이 중요하기 때문에 제출한 결과를 12개월 동안 평가에 활용한다. 만약 다시 하고 싶다면 1년이 지나야 한다.
신용 성향 분석 결과는 제한 시간 내에 응답을 완료한 경우 즉시 반영한다. 다만, 개인의 현재 신용상태 및 제출한 설문 응답 결과에 따라 가점이 부여되지 않을 수도 있다. 그럼에도 부정적 영향 없이 신용 점수 올릴 수 있는 기회가 아닌가? 반드시 참여해 봐야 한다.
가장 간단한 신용 점수 올리는 방법 알아봤다. 이 외에도 다양한 방법을 통해 신용 점수 올리기가 가능하다.
- 생명보험, 손해보험, 실손보험 등 매월 납부하고 있는 보험 가입 내역 제출
- 예금, 적금 정보 같은 내 금융 정보 제출
- 직장인이라면 소득 정보, 건강보험, 국민연금 납부내역 제출
- 통신요금 연체 없이 내고 있는 내역 제출
현대 사회에서 점점 더 신용이 중요해지고 있다. 이 신용은 갑자기 올리고 싶다고 올릴 수 있는 게 아니다. 그렇기 때문에 추후에 있을 금융 거래를 위해 평소에 관리해야 한다. 신용 점수를 유의미하게 쌓는데 보통 4.3개월, 적극적으로 신용을 관리하면 3.4개월로 본다. 이런 사람은 평소 신용에 관심을 가지고 꾸준히 확인하고 관리한다. 글을 마무리하면서 적극적인 신용 관리자의 특징을 소개하겠다. 적극적인 신용 관리를 통해 원하는 재무 목표를 다 이루기 바란다.
- 본인의 신용 점수를 알고 있다.
- 신용 점수 상승에 대한 구체적인 목표를 갖는다.
- 신용의 변화를 지속적으로 모니터링한다.
- 신용 거래를 건강하게 관리한다.