자영업자 소기업 소상공인은 퇴직금이 없습니다. 그래서 본인의 퇴직금을 스스로 챙겨야 합니다. 그러나 바쁘게 일하면서 퇴직금까지 챙기기 쉽지 않습니다. 비슷한 사정이 있는 분을 위해 자영업자 소기업 소상공인의 든든한 힘, 노란 우산 공제회를 소개합니다. 노란 우산 공제는 중소벤처기업부가 감독하고 중소기업중앙회가 운영하는 공적 공제 제도입니다.
- 복리 이자
- 최대 연 500만 원 소득공제
노란 우산 공제는 자영업자 소기업 소상공인의 ‘퇴직금 제도’라 생각하면 쉽습니다. 퇴직금이 따로 없는 사장님도 은퇴 이후가 걱정입니다. 그래서 근로자처럼 일을 그만둘 때 퇴직금 역할을 하여 안정적인 노후 생활을 가능하게 합니다.
❶ 노란 우산 공제 제도 안내
1. 가입 대상
사업체가 소기업, 소상공인 범위(1-1.)에 포함되는 개인사업자 또는 법인의 대표자 누구나 가입할 수 있습니다. 단, 비영리법인의 대표나 가입제한 대상에 해당되는 업종(1-2.)의 사장님은 가입할 수 없습니다.
1-1. 소기업 소상공인 기준
소기업 소상공인 기준은 업종별로 연평균 매출로 판단합니다. 소기업은 3년 연평균 매출을 기준으로 합니다.
- 120억 원 이하
– 제조업(의료용 물질, 의약품 등 15개)
– 전기, 가스, 수도사업 - 80억 원 이하
– 제조업(펄프, 종이, 종이제품 등 9개), 광업, 건설업, 운수업
– 농업, 임업 및 어업, 금융, 보험업 - 50억 원 이하
– 출판, 영상, 정보서비스
– 도, 소매업 - 30억 원 이하
– 전문, 과학, 기술서비스, 사업서비스
– 하수, 폐기물처리업, 예술, 스포츠, 여가서비스, 부동산 임대업 - 10억 원 이하
– 보건, 사회복지서비스
– 개인 서비스업, 교육 서비스업, 숙박, 음식점업
1-2. 가입제한 대상 업종 및 기타 가입제한
- 주점업
– 일반유흥주점업(한국표준산업분류 56211)
– 무도유흥주점업(한국표준산업분류 56211)
– 식품위생법 시행령 제21조에 따른 단란주점업 - 기타 업종
– 무도장 운영업(한국표준산업분류 91291)
– 도박장 운영업(한국표준산업분류 91249)
– 의료행위 아닌 안마업(한국표준산업분류 96122)
노란 우산 공제 부금 연체 또는 부정 수급으로 해약 처리된 후 1년이 지나지 않은 대표도 가입이 제한됩니다. 그리고 여러 사업체를 갖고 있는 대표는 반드시 1개 사업체를 선택하여 가입해야 합니다. 선택한 사업체의 폐업, 퇴임 등의 사유에 따라 공제금을 지급합니다. 이때 선택한 사업체는 임의로 변경할 수 없습니다. 또한 등록된 사업자는 아니지만 사업 사실 확인이 가능한 인적 용역 제공자도 가입할 수 있습니다.
2. 소상공인 퇴지금 가입하는 방법
2-1. 고객센터 상담 : 1666-9988
중소기업중앙회 통합 콜센터에 전화하거나 상담 신청을 남기면 전문 상담원이 상세한 가입 방법을 안내합니다. 그러나 전화로 직접 가입은 불가합니다.
2-2. 은행 지점 방문
가까운 은행 지점에서도 노란 우산 공제에 가입할 수 있습니다. 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 은행 및 우정사업본부(우체국), 새마을금고 중앙회, 수협중앙회에 찾아가서 가입할 수 있습니다. 은행은 우리 주변에 많이 때문에 가장 손쉽게 가입할 수 있는 방법 중 하나입니다.
2-3. 공제 상담사
전문 공제 상담사가 직접 방문하여 가입을 안내해 드립니다.
2-4. 중소기업 중앙회 방문
중소기업중앙회 본부, 지역본부, 지부 등 가까운 사무소를 방문하여 가입할 수 있습니다.
2-5. 노란 우산 홈페이지↖︎를 통한 퇴직금 인터넷 가입
노란 우산 홈페이지 방문하여 공인인증서를 통해 로그인 후 간편하게 가입할 수 있습니다. 최근에는 노란 우산 앱을 통해서도 가입이 가능하니 편하게 활용하시면 좋을 것 같습니다.
만약 가입했다가 마음이 바뀌어 가입을 철회하고 싶다면 가입한 날로부터 30일 이내에 신청하면 됩니다. 철회 시 납부한 부금은 전액 환급됩니다. 그러나 30일이 지난 후부터 철회는 불가합니다. 해지하면 손해가 날 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
❷ 노란 우산 공제 가입해야 하는 이유
1. 연간 최대 500만 원 소득공제 효과
노란 우산 공제에 가입하면 아래 표와 같이 절세 효과를 볼 수 있습니다. 개인, 법인 대표 및 사업(또는 근로) 소득 금액, 예상 세율에 따라 최대 소득공제 한도가 다릅니다.
4천만 원 이하 개인, 법인 대표의 최대 소득공제 한도가 500만 원입니다. 소득공제 한도가 500만 원까지 되지 않더라도 절세효과가 더 큰 대상도 있습니다. 4천만 원 초과하는 개인 법인 대표의 경우 최대 1,155,000원의 절세효과를 누릴 수 있습니다.
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2. 복리 이자
노란 우산 기본 금리가 2.7%입니다. 기본 금리가 높은 것도 장점이지만, 그보다 더 중요한 것은 복리 이자인 점입니다. 만약 폐업이나 사망 시에는 3% 복리 이자를 적용합니다. 복리는 긴 시간이 지날수록 이자에 이자가 붙어 돈이 빠르게 늘어납니다.
우리가 흔히 알고 있는 은행 적금 이자는 단리입니다. 이런 단리와 차원이 다른 복리의 효과는 시간이 지날수록 더 커집니다. 즉, 노란 우산은 절세 효과에 복리 이자까지 있으니 여타 은행 예금이나 적금보다 훨씬 좋다고 할 수 있습니다. 또한 법인 대표로 퇴직할 때나 어쩔 수 없이 폐업할 때도 그간 냈던 돈을 받아 비상금으로 활용할 수 있습니다.
3. 긴급 자금 필요하면 노란 우산 공제 대출 가능
사업을 하다 보면 긴급하게 돈이 필요할 때가 많습니다. 이런 순간 노란 우산 공제는 내가 낸 돈 안에서 대출을 할 수 있습니다. 중도 해약해서 손해를 보는 일 없이 자금을 확보할 수 있습니다. 다만, 공제 계약대출의 조건이 있습니다. ‘부금의 납부를 연체하지 아니할 것’ 이를 지킨다면 계약자는 사업 자금 또는 생활 안정 자금을 위해 대출 신청이 가능합니다.
4. 압류에서 보호되는 공제금
사업은 부침이 있습니다. 뜻하지 않게 채권자에 의해 압류를 당할 수 있습니다. 그러나 노란 우산 공제금은 어떤 상황이라도 법적으로 압류가 금지됩니다. 그래서 사업을 재개하거나 생활에 꼭 필요한 돈으로 유용하게 쓸 수 있습니다.
5. 다양한 복지서비스
기업에 근무하는 친구를 보면 회사에서 제공하는 복지 서비스를 받습니다. 소기업 소상공인으로 일할 때, 이런 부분은 부럽기도 합니다. 그래서 노란 우산은 사업 운영에 필요한 경영 세무 법률 상담부터 휴양 시설, 건강검진 할인까지 회사 복지와 같은 다양한 혜택을 누릴 수 있도록 합니다.
6. 노란 우산 공제 가입 장려금
노란 우산 공제는 사장님들의 가입을 독려하기 위해 평균 월 2만 원씩 최대 1년까지 지원합니다. 연간 24만 원의 돈을 추가로 적립할 수 있습니다. 땅을 파야 1원 한 푼 찾을 수 없습니다. 그런데 내 노후를 위해 정부에서 이렇게 투자해 주는데 무조건 받아야 하지 않을까요? 단, 노란 우산 공제 가입 장려금은 예산 소진되면 받을 수 없습니다. 그러니 가입을 결정하면 서둘러야 합니다.
이상으로 자영업자 소상공인 소기업 사장님 퇴직금 준비를 위해 노란 우산 공제에 대해 알아봤습니다. 사업에 성공에 돈 걱정 없는 노후를 보낼 수 있길 진심으로 바랍니다. 그러나 사업 성패와 관련 없이 위험 관리는 해야 합니다. 그래서 버는 돈의 일부라도 은퇴 후 삶을 위해 쌓아두셨으면 합니다. 그리고 그것을 위해 노란 우산을 활용해 보세요!