우리는 인생에서 돈에 관한 중요한 결정의 순간, 더 나은 선택을 할 수 있기를 바랍니다. 그러나 ‘더 나은 선택’은 정답이 없습니다. 내 결정이 어떤 결과를 불러올지 그 누구도 미래를 예측할 수 없기 때문입니다. 재무 설계 인생을 생각하게 하는 질문, 시작하겠습니다.
그렇다면 더 나은 선택이란 무엇일까요? 바로 자신의 생각을 정리하여 내가 무엇을 소중하게 여기는 사람인지 알고 그에 따라 선택하는 것입니다. 많은 사람들이 인생의 우선순위도 모른 채 선택을 합니다. 그 결과가 좋을 수도 나쁠 수도 있습니다. 그러나 결과를 떠나 만족스러운 선택은 나의 가치에 부합하는 결정입니다.
재무적인 선택도 크게 다르지 않습니다. 재무 설계가 인생을 생각하게 하는 질문으로 시작하는 이유이기도 합니다. 어떤 선택은 직접적인 이익이 될 수 있습니다. 다른 선택은 오히려 손해를 보게 할 수 있습니다. 그러나 어떤 결정이든 관계없이 내가 소중히 여기는 것을 알고 선택하면 그 결과를 받아들일 수 있습니다. 반대로 왜 그런 선택을 했는지 납득하지 못하면 좋은 결과도 결국 안 좋은 방향으로 내 삶을 이끌기도 합니다. 그래서 우리는 인생을 생각하게 하는 여러 질문에 답을 해볼 필요가 있습니다.
❶ 인생은 퍼즐 놀이
어릴 적 퍼즐 놀이해본 적 있나요? 퍼즐 놀이를 시작할 때 가장 먼저 하는 일은 무엇인가요? 성격이 급한 사람은 바로 퍼즐을 맞추려 할 수 있습니다. 그러나 대부분 사람들은 이 퍼즐이 최종적으로 어떤 그림이 되는지 상자 뚜껑을 확인합니다. 바로 시작하면 더 빨라 보이지만, 무슨 그림인지 모르면 제대로 맞출 수 없습니다. 오히려 퍼즐이 완성된 그림을 유심히 살피고 난 후 퍼즐을 시작해야 나중에 더 빠른 시간 내에 맞출 수 있습니다.
우리의 인생도 퍼즐 놀이와 같습니다. 완성된 그림은 없지만, 전 생애를 거쳐 어떤 삶을 살고 싶은지 그려본 후 인생의 한 조각 한 조각 맞춰가는 것이 더 나은 선택을 하는 데 도움이 됩니다.
❷ 재무 설계 전 고민해 볼 질문
1. 당신에 돈은 수단입니까? 목적입니까?
돈을 수단으로 생각하든 목적으로 생각하든 옳고 그름이 있는 것은 아닙니다. 자신이 돈을 대하는 태도를 결정해야 그에 맞는 결정을 할 수 있습니다. 돈을 수단으로 생각하면서 마치 목적인 마냥 선택을 한다면 후회가 밀려올 수 있습니다. 반대로 돈이 목적임에도 불구하고 수단처럼 선을 긋는다면 자신의 목표를 달성하는데 크게 돌아가야 할 수 있습니다.
그러니 먼저 돈에 대한 당신의 태도를 고민하면 좋겠습니다. 그것이 여러 결정에 있어 중요한 기준이 됩니다.
2. 당신은 향후 부자가 될 가능성이 있다고 생각합니까?
먼저 부자의 개념을 생각하면 좋겠습니다. 진정한 부란 무엇이라고 생각합니까? 부의 기준에 따라 같은 돈을 가지고도 부자가 될 수도 아닐 수도 있습니다.
사우디의 빈 살만 왕자는 비공식적으로 2,800조 정도의 재산이 있다고 합니다. 이 사람 앞에서는 한국의 8대 대기업 총수들의 재산을 합쳐도 비교가 되지 않습니다. 그렇다면 이재용 회장은 부자가 아닐까요? 분명히 부자입니다.
내 재산은 이재용 회장에 비하면 조족지혈입니다. 그러나 나에게 충분한 시간과 안정감을 주기 때문에 사실 어느 정도 만족하고 있습니다. 그럼 전 가난할까요, 부자일까요? 이렇듯 부자의 기준을 세우고, 내가 그것을 이룰 수 있는지 생각해 볼 수 있습니다.
3. 현재 자신의 재무 상태를 평가한다면, 100점 만점 기준으로 몇 점입니까? 그렇게 생각하는 이유는 무엇입니까?
자신의 재무 상태를 객관적으로 평가하는 훈련도 필요합니다. 그 과정에서 재무적 문제를 인지하는 것이 문제 해결의 첫걸음입니다. 문제를 인지하지 못하면 해결할 수 없습니다. 그리고 내가 가진 재무적 문제에서 가장 먼저 해결해야 할 우선순위를 정합니다. 또 그것을 해결하기 위해 자신이 해온 일도 되짚어볼 수 있습니다.
4. 그 밖에 생각해볼 수 있는 질문
- 인생에서 처음으로 돈을 벌어본 적은 언제입니까? 어떤 목적으로 돈을 벌었습니까?
- 돈과 관련한 최초의 기억은 무엇입니까? 행복한 기억인가요, 가슴 아픈 기억인가요?
❸ 70세 나의 모습
지금까지는 돈과 관련된 자신의 재무 철학을 정리했습니다. 지금부터는 타임머신을 타고 미래로 가보겠습니다.
만약 당신이 70세, 이번 달 수요일 오전 11시에 맞춰 타임머신이 도착했다면, 당신은 어느 곳에서 무엇을 하고 있을까요?
주거 상태, 인간관계, 취미 활동 등을 자유롭게 생각할 수 있습니다. 70세의 본인을 찾아온 현재의 나에게 미래의 나는 어떤 말을 건넬까요?
지금까지 직면한 질문들이 진지하고 머리 복잡하게 할 수 있습니다. 그러나 이런 질문을 하나하나 답을 내볼 때 내가 진정 원하는 바가 무엇인지 알 수 있습니다. 지금까지 시나리오 없는 쪽대본 인생 드라마를 찍고 있었다면, 이제 풀 대본을 써나간다고 생각하면 좋겠습니다. 그 드라마의 주인공은 당신과 당신의 소중한 사람들입니다. 당신의 변화에 따라 당신의 주변 사람들도 변합니다.
이 드라마의 주제는 내가 성취하고자 하는 재무 목표이자 인생의 소중한 가치입니다. 수많은 갈등 상황이 있겠지만, 재무 전략을 잘 세워 대비할 것이며 결말은 당연히 해피엔딩입니다.
재무 설계는 멀리 있지 않습니다. 그 시작은 인생을 생각하게 하는 질문에서 출발합니다. 질문에 하나씩 답하며 당신의 인생의 보물을 발견하길 바라겠습니다.