사업을 시작하면 초반에는 돈이 많이 필요합니다. 그러나 매출 증빙도 안 된 사업체에 누가 돈을 빌려줄까요? 신용이 부족하기 때문에 돈 빌리기 참 어렵습니다.
그러나 오늘 막 사업을 시작한 사장님도 최소 100만 원부터 최대 1억 원까지 개인 사업자 신용 대출 신청이 가능하다는 것, 알고 계시나요? 사업자 번호 몰라도 복잡한 서류 제출 없이도 카카오뱅크에서는 사업으로 바쁜 사장님의 대출 최대한도와 최저 금리를 알려드립니다.
① 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
카카오뱅크에서 제공하는 개인 사업자 대상 신용 대출은 2가지가 있습니다.
- [기업 자금] 개인사업자 신용대출
- [가계 자금] 햇살론 15
카카오뱅크에서 제공하는 개입사업자 신용대출은 최대한도 1억 원, 최저 금리 연 5.72%.. 대출만 된다면 사업에 큰 도움이 되겠죠? 더 자세한 내용 알아보겠습니다.
①-1. 개인사업자 가입 대상
이 대출 상품은 사업 등록증 있는 개인사업자가 받을 수 있습니다. 만약 공동사업자의 경우 주대표만 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 내국인
- [기업 자금] 개인사업자 신용대출 : 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자
- [가계 자금] 햇살론 15
– 연 소득 4,500만 원 이하
– 사업 기간 3개월 이상의 개인사업자(국민행복 기금 보증부 정책 고금리 대안상품)
당연히 사업자등록 상태가 휴업이나 폐업이면 안 됩니다. 그리고 연 소득은 소득 금액증명원 상 최근 연 소득 기준으로 산출하게 됩니다. 그리고 대출이기 때문에 신용이 중요한 건 다 아시죠? 다른 상품에 비해 신용에 대한 완화 기준이 있다고 하더라도 분명한 기준은 있습니다.
- 연체, 부도 정보 등 신용도 판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 확정된 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객
- 금융 사기 관련 기록이 없는 고객
- 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객(햇살론 15)
- 개인사업자 대출 취급 금지 업종이 아닌 경우
그럼 개인사업자 대출 취급 금지 업종은 무엇일까요?
- 기타 오락용품 제조업
- 일반 유흥 주점업, 무도 유흥 주점업
- 경주장 및 동물 경기장 운영업, 기타 사행시설 관리 및 운영업
- 전자 게임장 운영업
- 무도장 운영업
- 정치 단체
- 마사지업, 체형 등 기타 신체 관리 서비스업
- 기타 금융 지원 서비스업
- 여신 금융업
- 주거용 건물 개발 및 공급업
- 주거용 건물 임대업
①-2. 대출 한도 : 기업 자금 최대 1억 원
대출 한도는 최소 100만 원부터 최대 1억 원까지 가능합니다. 가계 자금은 최대 700만 원입니다. 특례보증 대상자는 최대 2,000만 원까지 대출 가능합니다.
①-3. 대출 기간 : 1년
[기업 자금] 개인사업자 신용대출 : 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능합니다. 원금균등분할상환으로 1년 거치하고 4년 분할상환합니다.
[가계 자금] 햇살론 15 : 원리금 균등분할상환으로 3년 또는 5년 선택할 수 있습니다.
①-4. 상환 방법
1. 만기 일시상환
대출 기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환하는 방법입니다.
2. 연금 균등분할상환
대출금액을 대출 기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부하는 방법입니다.
3. 원리금 균등분할상환
대출금액과 이자금액의 합계액을 대출 기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할 상환 원리금을 매월 납부하는 방법입니다.
대출하는 금액이 5,000만 원을 초과하면 인지세는 고객이 부담해야 합니다. 또한 중도 상환 해약금은 따로 없습니다.
①-5. 대출 금리
1. 개인사업자 신용 대출 : 연 5.178% ~ 10.156%
금융채 3개월의 기준 금리는 연 4.052%입니다. 여기에 가입 대상에 따라 더해지는 금리가 연 1666%부터 6.104% 금리가 더해집니다.
2. 햇살론 15 : 고정금리 연 15.900%
은행 이율 연 3.5%에 보증료율 연 12.4% 더해 고정금리로 연 15.900%입니다. 햇살론 15는 고정금리 상품으로 대출 만기일까지 대출 금리가 변경되지 않습니다. 단, 대출 기간 중 성실하게 대출금을 상환할 경우, 예를 들어 1년간 누적 연체일수 30일 이하로 인정되면 매년 대출금리가 인하될 수 있습니다.
- 3년 상환 약정 : 1년마다 연 3.0% p 인하
- 5년 상환 약정 : 1년마다 연 1.5% p 인하
② 개인사업자 대출 궁금증 FAQ
②-1. 개인사업자 증빙 서류는?
[공통] 사업자등록증명원, 소득 금액증명원(국세청 홈택스)
[개인사업자 신용대출]
부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입 금액증명원, 납세증명원, 매출 자료(카드 매출액, 현금영수증, 전자세금계산서)
휴폐업 상태가 아닌 홈택스(국세청) 사업자등록증을 보유한 분들만 대출 신청이 가능합니다.
②-2. 법인 사업자는?
본 상품은 개인사업자 번호가 있는 개인사업자만 대출 신청이 가능합니다. 법인 대표자의 경우에는 급여소득자로 판단하기 때문입니다. 법인 대표는 카카오뱅크 마이너스 통장 대출 또는 신용대출로 신청하면 됩니다.
②-3. 사업자이 여러 개면?
신용대출은 개인사업자 번호 입력 없이, 간편 인증서를 통해 대출 가능한 사업자 번호를 조회합니다. 단, 최대한도와 최저금리를 받기 위하여, 가급적 개업 일자가 가장 오래되었거나 소득이 제일 많이 발생한 사업장을 선택해 한도조회를 진행합니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출로 사업상 급하게 돈이 필요한 사장님들에게 도움이 되길 바라겠습니다.