주택연금이란 자기 소유의 주택을 담보로 제공하고, 내 집에 계속 살면서 평생 동안 매월 연금을 받을 수 있도록 국가가 보증하는 제도입니다. 부부 중 한 명이라도 만 55세 이상이고, 공시 가격 9억 원 이하의 주택 또는 주거 용도의 오피스텔을 소유한 분이라면 누구나 이용할 수 있습니다.
다주택자인 경우에도 부부 소유 주택의 공시지가를 다 더한 가격이 9억 원 이하면 신청할 수 있습니다.
한국 은퇴 생활자 대부분이 노후 준비가 부족한 현실입니다. 평생 노력해 내 집 마련은 해둔 경우가 많습니다. 그럼 결국 내 집으로 내 노후 생활을 책임져야 하는데, 생활비를 위해 집을 팔 순 없겠죠? 그래서 주택연금이 최고의 노후 대책입니다!
집을 소유하고 있는 중장년 및 노년층이 생활자금 마련을 위해 집을 담보로 평생 또는 일정 기간 동안 매달 안정적으로 연금을 받을 수 있습니다.
① 주택연금 수령액 결정 기준
그럼 주택연금으로 받을 수 있는 연금 지급액은 어떻게 결정될까요? 주택연금 지급액 결정 기준 알아보겠습니다.
①-1. 주택 가격
주택연금을 월에 얼마를 주는지 가장 중요합니다. 월지급금을 정할 때 기준이 되는 주택 가격은 한국주택금융공사(이하 HF 공사)에서 인정하는
①-2. 가입자의 연령
주택연금 지급액 결정하는 다음 기준은 가입자의 연령입니다. 연령은 부부 중 나이가 젊은 연소자의 나이를 기준으로 합니다. 연소자를 기준으로 주택연금을 지급하게 되면 더 오래 받을 가능성이 높습니다.
그러나 연소자를 기준으로 주게 되면 주택연금 월지급금은 주택 가격이 동일하다면 더 조금 받게 됩니다. 같은 돈을 더 많은 기간 동안 지급해야 하기 때문입니다. 즉, 주택연금 월지급금은 연령이 높을수록 많아지게 되고, 연령이 낮을수록 월지급금은 줄어들게 됩니다.
①-3. 주택연금 월지급금 예시
1. 일반주택, 종신지급 방식, 정액형
2. 지방자치단체에 신고된 노인복지주택, 종신지급 방식, 정액형
3. 주거 목적 오피스텔, 종신지급 방식, 정액형
② 주택연금 담보 제공 방식
주택연금은 주택 소유자가 소유권을 가지고 HF 공사는 담보한 주택에 저당권을 설정하는 ‘저당권 방식’과 주택 소유자가 주택을 HF 공사에 소유권을 이전하고 HF 공사는 우선 수익권을 담보로 취득하는 ‘신탁 방식’이 있습니다.
주택연금 담보 제공 방식은 주택연금 이용 중 변경이 가능합니다.
③ 주택연금 지급 방식
주택연금 받은 방법에 대해 알아보겠습니다. 평생 동안 매월 연금으로 받는 종신 방식과 일정 기간 동안 받는 확정 기간 혼합 방식이 있습니다. 주택연금 이용 중 의료비 등 목돈이 필요할 때 수시로 찾아 쓰는 개별 인출 제도도 활용할 수 있습니다.
1. 일반 주택 연금
55세 이상의 노년층이 주택을 담보로 제공하고 노후 생활 자금을 평생 동안 매월 연금으로 수령하는 방법
2. 주담대 상환용 주택연금
주택 담보대출 상환용으로 인출한도(연금 대출 한도 50~90%) 범위 안에서 일시에 목돈으로 찾아 쓰고 나머지는 평생 동안 매월 연금으로 수령하는 방법
3. 우대 지급 방식
부부 기준 2억 원 미만의 1주택 소유자이면서, 1인 이상이 기초 연금 수급권자일 경우 일반 주택연금 대비 최대 21% 더 수령할 수 있습니다.
③-1. 주택연금 종신 지급 방식
1. 정액형
매월 동일한 금액을 받는 방식입니다.
2. 초기 증액형
강비 초기 일정 기간(3년, 5년, 7년, 10년 중 선택)은 정액형보다 많이 받고, 정해진 기간 이후에는 정액형보다 덜 수령하게 되는 방식입니다.
3. 정기 증가형
초기에는 정액형보다 적게 받고 3년마다 4.5%씩 일정하게 증가한 금액을 수령하는 방식입니다.
③-2. 주택연금 확정 기간 방식
주택연금 확정 기간 방식에 대해 알아보겠습니다. 확정 기간 방식은 가입 연령에 따라 10년, 15년, 20년, 25년, 30년 중 선택한 일정 기간 동안 매월 동일한 금액을 수령하고 평생 거주하는 방식입니다.
④ 주택연금의 장점
주택연금을 하면 뭐가 좋을까요? 주택연금의 장점에 대해 알아보겠습니다.
1. 평생 거주, 평생 지급
주택연금에 가입해도 내 집에서 살 수 있습니다. 평생 동안 가입자 및 배우자 모두에게 거주를 보장해 드립니다. 그리고 국가가 연금 지급을 보증하므로 연금 지급 중단 위험이 없습니다.
2. 배우자도 100% 보장
부부 중 한 분이 돌아가신 경우에도 감액 없이 100% 동일 금액의 지급을 보장해 드립니다.
3. 합리적인 상속
부부 모두 사망 후 주택 처분 등을 통해 정산하며, 연금대출 잔액이 집값을 초과하여도 초과 금액은 상속인에게 청구하지 않습니다. 반대로 집값이 더 크면 남는 금액은 상속인에게 돌아갑니다.
4. 세제 혜택
가입 시 저당권 설정에 필요한 등록 면허세 및 지방교육세를 최대 75% 감면해 드리고 있습니다. 이용 중에는 담보 주택에 대한 재산세를 25% 감면(1가구 1주택자, 공시가 5억 원 한도) 해 드리며, 연간 200만 원 한도 내에서 연금소득에 대한 대출이자비용 공제도 받으실 수 있습니다.
이상으로 주택연금 지급액 결정 기준과 담보 제공 방식, 지급 방식, 주택연금 장점에 대해 알아봤습니다. 주택연금이 노후 준비가 부족한 중장년 및 노년층에게 아주 좋은 대책입니다. 꼭 자세히 알아보시고 노년의 자유를 찾길 바라겠습니다.